イオン銀行は、大型ショッピングモールやスーパーを運営するイオングループのネット銀行です。
イオン銀行は2006年5月、イオングループによって設立された比較的新しい銀行ですが、クレジットサービスとして事業を拡大したのは2007年10月のことです。

「商業と金融が融合した小売業の銀行」としてイオンの取引先を中心とした地域の法人や個人事業主の利用者に向けて「地域と地域のお客さまに密着した小売業の銀行」を目指してサービス提供を行っています。

またクレジットサービスとして、特に主婦から人気のあるイオン銀行が提供しているカードローンが、イオン銀行カードローンBIGです。

イオン銀行だから安心!という主婦や専業主婦、また一般のサラリーマンやOLも安心して利用できるとの声も多く、大変人気の高い銀行系カードローンの一つです。

イオン銀行カードローンは2種類ある

そんなイオン銀行ローンカードには実は次の2つの種類があります。

・銀行カードローンBIG
・イオンバリューカードVIP

イオン銀行カードローンBIGとイオンバリューカードVIPの違い

この2つのカードはどちらもイオン銀行から発行されているカードですが、大きな違いはキャッシングのために口座が必要かどうかという点にあります。

カードローンBIGは申込みの時点で口座を開設する必要があります。
もしもカードローンBIGを利用したい場合は口座を開設後融資を受けられるため、実際に使用できるのは4~5日後となります。

対するイオンバリューカードVIPはイオングループのイオンクレジットが発行するキャッシング専用カードのことを言います。
こちらは口座は不要です。

申込み時点の手間に関してはイオンバリューカードVIPの方が楽ですが、年利や限度額の点から比較するとBIGの方が年利が低く限度額も高く設定してあるため、イオン銀行カードローンBIGを使用するのがおすすめだと言えるでしょう。

イオン銀行カードローンの借入条件と利用方法

ではもう少しこの2つのカード、「カードローンBIG」と「バリューカードVIP」の違いを見ていきましょう。
詳細は次の表のとおりです。

  カードローンBIG バリューカードVIP
条件

本人に安定かつ継続した収入が見込める方、または専業主婦(夫)の方。

※ 学生は不可

専業主婦

50万円まで申込み可能

申込資格

満20歳以上、65歳未満の方

使いみち

自由(事業性資金を除く)

利用限度額

30万円~800万円

300万円

収入証明書

300万円まで収入証明不要

100万円まで収入証明不要

審査時間

14時までお申込みは原則即日回答

約2週間

実質年率

年3.8%~13.8%

年7.8%~14.8%

遅延損害金

年19.8%

年18.0%

返済方法

口座引き落とし、他行への振込み

担保・保証人

不要

保証会社

イオンクレジットサービス(株)またはオリックス・クレジット(株)

イオンクレジットサービス(株)

手数料

無料

返済金額

3,000円~

10,000円~

口座開設

必要

不要

イオン銀行カードローンBIGのここが魅力!

インターネット、郵送、イオン銀行のどこからでも申込可

イオン銀行の口座を開設する必要あり

イオンバリューカードVIPのここが魅力!

キャッシング専用カード

郵送のみ申込可能

年会費無料

バリューカードVIPは郵送のみ受付、だから審査までの時間も長くなる

ネットフリーローンBIGはWebでも郵送でも申込み可能ですが、対するイオンバリューカードVIPの場合は郵送のみの申込みとなっています。

そのため、融資までの時間はネット申込みが可能なカードローンBIGと比べるとどうしても時間がかかってしまいます。
もしも最短でお金を借りたい場合はネットから24時間365日利用できるフリーローンBIGの方がおすすめです。

イオン銀行の口座を持ってれば即日最短融資可能

イオン銀行の口座を既に持っていれば、カードの到着を待つ必要なく即日で融資を受けることが出来ます。
口座を持っていない場合とすでに口座を持っている場合の違いは表にまとめると次のようになります。

口座を持っていない場合 口座を持っている場合
インターネットで申込み
 ※申込書の入力
 ※本人確認書類提出
 ※年収(収入)を確認できる書類提出
インターネットバンキングにログイン
審査結果の連絡
 ※14時までのお申込みは原則即日回答
カードローンBIG申込みフォームに必要事項を入力
普通預金口座の開設 最短当日に審査結果をご案内
ローンカードの受取り
 ※14時までのお申込みで即日回答のあった場合、約4~5日でのお届け
ローンカードのお受取り

口座を持っていればネットバンキングにログインするだけで最短で当日中に借入が可能となります。
ただし、即日で融資を受けたいけどイオン銀行の口座を持っていなければ他の銀行カードローンを利用する方がいいでしょう。

三井住友銀行カードローンは三井住友銀行に口座を持っていなくても申込み可能で、しかも審査は最短30分、カードは即日発行してくれます。
詳しくは「三井住友銀行カードローンからお金を借りる方法」をご覧になってみてください。

専業主婦の申込みは50万円までOK!

配偶者に安定した収入があれば、本人に収入がなくても専業主婦での申し込みができるイオン銀行カードローンはBIG、VIP共に可能です。

しかも借入可能額は50万円まで。
通常収入のない専業主婦の借入限度額は、30万円までの銀行カードローンが多いですが、楽天銀行カードローンやソニー銀行カードローンのみ、イオン銀行と同じく50万円まで借入可能です。

しかもイオン銀行と同じく、楽天銀行スーパーローンもソニー銀行カードローンも旦那さんの同意書なしで借り入れできます。

もしも旦那さんにこっそり知られることなく内緒でお金を借りたい場合については「専業主婦がお金を借りる方法」にて紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。

イオン銀行ATMなら手数料無料!

イオン銀行カードローンの借入や返済を利用する場合、イオン銀行ATMであれば借り入れ・リボ払い返済時の手数料が無料となります。

イオン銀行はイオン店舗内に設置されていることが多く、年中無休で利用可能、ATM手数料も24時間365日、土日、夜間も時間も手数料も気にせず利用できるのは利便性の高さが伺えます。
ただしATM営業時間については各店舗ごとに異なりますので注意が必要です。

またイオン銀行カードローンBIGの主な提携金融機関はゆうちょ銀行、三菱東京UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行の5行のみとなります。
コンビニATMは、ミニストップ、ファミリーマート、ローソンに設置しているATMは借入れ可能ですがセブンイレブンのATMは利用ができません。

イオン銀行以外のATMを利用する際には1万円以内も借入や返済については108円の手数料、1万円を超える借入や返済については216円の手数料が必要となります。

イオン銀行カードローンBIG3つの魅力!

先ほどの特徴のとおり、イオンバリューカードVIPに比べるとイオン銀行カードローンBIGはお得がいっぱい!
そこでどんなところが一番BIGの魅力なのかを見ていきましょう!

金利上限が驚くほど低金利!

イオン銀行カードローンBIGの最大の特徴は、上限金利が驚きの13.8%!

しかもイオン銀行カードローンBIGの金利は3.8%~なので、三菱東京UFJ銀行と同じく、金利幅が10%と狭いことから、借入金額に関係なく低い金利で安心して利用することができます。
金利幅にばらつきがないのも信頼性の高さが伺えます。

また、イオン銀行カードローンBIGの融資限度額は30~800万円と大手銀行カードローンなどと比べると同等に高く、もし300万円までの借入であれば原則収入証明書が不要という点も魅力の一つです。

さらにイオン銀行では、配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも50万円を限度として借入可能な点も主婦には嬉しい見方のカードローンです。

インターネットで申込み!だから融資まで来店不要

イオン銀行カードローンへの申込方法には郵送とインターネットでの申込の2つの方法があります。
特にネットでの申込み手続きは、店舗に来店することなく完結できるため有り難いサービスです。

イオン銀行では年中無休で審査を行っていますが、カードが手元に届くまで、審査完了後4~5日後となります。
お急ぎの場合には店舗でのお手続きも可能です。

イオン銀行の口座を持っていれば最短即日融資が可能!

イオン銀行の口座を持ってなくても取引は可能ですが、口座を持っていれば審査が通った後、ローンカードが郵送され即日融資が可能となります。

例えローンカードがまだ手元に届く前でも、イオン銀行のキャッシュカードでお金を引き下ろすことができるのです。
この場合、イオン銀行ATMのみでの使用となりますが、普段イオン銀行を使っている人にとってはイオン銀行カードローンBIGはかなり魅力なカードローンと言えます。

このページのまとめ

イオン銀行カードローンはイオン銀行の口座を予め持っていればBIG、VIPカード共に即日最短融資が可能で大変便利ですが、口座を持ってない場合は審査が完了した後カードを受け取るまでに数日かかることもあり、すぐにお金が必要という方には不向きなカードローンと言えるでしょう。

その代わり、いざという時のためにお金を借りたい場合や急な出費に備えておきたい時にはとっても頼りになるカードとなります。

最高金利もBIGでは13.8%、VIPでも14.8%と他の金融機関と比べても大変低金利、しかも専業主婦には嬉しい味方!
旦那さんの同意書なしでも申込みできるため、こそっと内緒で借りることだって可能です。
お買い物ついでにキャッシングもできるため主婦には大変人気の1枚です!